3 เคล็ดลับสร้างเงินออมเพื่อเกษียณด้วย PVD

โดย SET
21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_A

3 เคล็ดลับสร้างเงินออมเพื่อเกษียณด้วย PVD

รู้หรือไม่... “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” เป็นแหล่งเงินออมก้อนโตที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ
สามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขและไม่ต้องเป็นภาระของลูกหลาน

มาลองใช้สวัสดิการนี้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด กับ “3 เคล็ดลับสร้างเงินออมเพื่อเกษียณด้วย PVD กันดีกว่า

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_B

ก่อนอื่น... ต้องตอบให้ได้ก่อนว่า เป้าหมายชีวิตวัยเกษียณของคุณเป็นแบบไหน?

1) กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ เพื่อดูว่าคุณมีเวลาเตรียมตัว เตรียมสตางค์ อีกนานเท่าไหร่?

2) ประมาณอายุขัยหรืออายุที่คาดว่าจะเสียชีวิต เพื่อให้รู้ว่าคุณจะต้องใช้เงินหลังเกษียณไปอีกกี่ปี?

3) ตั้งเป้าหมายและไลฟสไตล์หลังเกษียณ เพื่อประเมินว่าคุณจะมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไหร่?


อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_C

4)     คำนวณเงินที่ต้องใช้ในวัยเกษียณ เพื่อดูว่าคุณจะต้องเก็บเงินเท่าไหร่? ให้พอใช้ไปตลอดชีวิตหลังเกษียณ

เช่น หากคุณต้องการใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาท โดยคิดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณไปอีก 20 ปี

แสดงว่า... คุณต้องเตรียมเงินไว้ 3,600,000 บาท (15,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปี) หรือราว ๆ 4 ล้านบาท

เห็นตัวเลข 4 ล้านบาทแล้วก็อย่าเพิ่งท้อ เพราะที่จริงแล้ว เหล่ามนุษย์เงินเดือนอาจมีเงินออมหรือเงินลงทุนบางส่วน
ที่สะสมไว้และสามารถนำมาใช้ตอนเกษียณอายุได้โดยที่คุณคาดไม่ถึง  โดยเฉพาะอย่างยิ่ง “เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ!

ถ้าอย่างนั้น... เรามาดูเคล็ดลับบริหารเงินออม PVD ผ่านตัวอย่างของ คุณนรินทร์ รักลงทุน กันเลยดีกว่า!!!

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_D

ตัวอย่าง นรินทร์ รักลงทุน อายุ 30  ปี

เงินเดือนปัจจุบัน 30,000 บาท (และจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ปีละ 4%)

แสดงว่านรินทร์มีเวลาเก็บเงิน 30 ปี ซึ่งถือว่าโชคดีสุด ๆ เพราะ “ยิ่งระยะเวลาลงทุนนาน ก็จะยิ่งช่วยถัวเฉลี่ยความเสี่ยงจากการลงทุน”

แถมหากลงทุนผิดพลาดไป ก็ยังมีเวลาแก้ตัวได้อีกหลายปี ดังนั้น ด้วยความที่อายุยังไม่มากนัก

จึงพอประเมินได้เบื้องต้นว่า... นรินทร์สามารถยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูง

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_E

หากเป้าหมายชีวิตวัยเกษียณของนรินทร์ คือ ต้องการมีเงินสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณ 4 ล้านบาท

และนรินทร์อยากรู้ว่าต้องออมเพิ่มอีกเท่าไหร่ถึงจะมีเงิน 4 ล้านบาทตามที่คิดไว้

นรินทร์ก็ต้อง “คำนวณเงิน PVD ที่จะมีตอนเกษียณ” เสียก่อน

จากข้อมูลข้างต้น นรินทร์สะสมเงินเข้า PVD 3% ต่อเดือน และนายจ้างสมทบให้อีก 3% ต่อเดือน
พูดง่าย ๆ คือ นรินทร์มีเงินออมเดือนละ 6% ของเงินเดือน โดยปัจจุบันนรินทร์ลงทุนในทางเลือกที่ 1 ซึ่งลงทุนในตราสารหนี้ทั้ง 100%

และมีเงิน PVD รวมอยู่ทั้งสิ้น 150,000 บาท

วิธีการคำนวณเงิน PVD ที่จะมีตอนเกษียณก็ง่าย ๆ แค่ไปที่โปรแกรมคำนวณ “วางแผนเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ตามลิงก์ด้านล่างนี้

https://www.set.or.th/project/caltools/pvd/index.html

ในส่วนของนรินทร์นั้น เมื่อลองใช้โปรแกรมคำนวณแล้ว พบว่า...

“เงินออม PVD ที่จะมีตอนอายุ 60 ปี” มีประมาณ 2.8 ล้านบาท

หากนรินทร์อยากรู้ว่า “ต้องออมเงินใน PVD เพิ่มเพื่อเกษียณ” อีกเท่าไหร่จึงจะบรรลุเป้าหมาย

ก็แค่นำเป้าหมาย "เงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ” มาหักกลบลบกัน

จะเห็นว่า... นรินทร์ยังขาดเงินอีกประมาณ 1.2 ล้านบาท (มาจาก 4,000,000 - 2,778,570 = 1,221,430 บาท)

จึงต้องวางแผนเพิ่มเงินออมผ่าน PVD ใน 3 วิธี ดังต่อไปนี้

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_F

“วิธีที่ 1 เพิ่มเงินสะสม PVD ให้เต็มสิทธิ”

หากนรินทร์ยังพอมีกำลัง สามารถออมเพิ่มได้ ก็ควรปรับอัตราเงินสะสม PVD ให้เต็มสิทธิ

เช่น จากเดิม 3% ต่อเดือน (900 บาท) เป็น 10% ต่อเดือน (3,000 บาท)

เพราะยิ่งเพิ่มเงินสะสมมาก ก็ยิ่งมีเงินออมมาก

ถึงแม้ว่านายจ้างจะให้เงินสมทบเท่าเดิม 3% ต่อเดือน (900 บาท) ไม่เปลี่ยนแปลง

ก็จะเห็นว่า... เงินออม PVD ตอนอายุ 60 ปีของนรินทร์ เพิ่มจากเดิม 2.8 ล้านบาท เป็น 5.4 ล้านบาท

ดังนั้น นรินทร์สามารถบรรลุเป้าหมายเกษียณที่ตั้งไว้ แถมยังมีเงินเพิ่มมากกว่าเดิมอีกเท่าตัว!!

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_G

“วิธีที่ 2 เปลี่ยนทางเลือกลงทุน เพิ่มผลตอบแทน” 

หากนรินทร์ไม่สามารถออมเพิ่มได้ แต่สามารถยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ “สูง”

ก็อาจจะ “เปลี่ยนทางเลือกการลงทุน” ให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ 

เช่น จากทางเลือกเดิมที่มีความเสี่ยงต่ำ (นโยบายตราสารหนี้ 100%) ให้ผลตอบแทนต่ำเพียง 4.05% ต่อปี

เป็นทางเลือกใหม่ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นอีกนิด (นโยบายตราสารหนี้ 50% และหุ้น 50%) แต่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้นเป็น 6.18% ต่อปี

ดังนั้น เงินออม PVD ตอนอายุ 60 ปี จะขยายดอกผลเพิ่มจากเดิม 2.8 ล้านบาท เป็น 4.2 ล้านบาท (เพิ่มจากเดิมเกือบ 1.4 ล้านบาท)

จะเห็นว่า... แม้จะสะสมเงิน PVD 3% ต่อเดือนเท่าเดิม แต่ภายใต้ผลตอบแทนและความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น นรินทร์ก็สามารถบรรลุเป้าหมายเกษียณได้เช่นกัน

อ๊ะอ๊ะ... แต่หากคุณอยากเลือกใช้วิธีนี้ อย่าลืม! ตรวจสอบระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อเลือกทางเลือกการลงทุนให้เหมาะกับตนเองด้วย

แบบทดสอบระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ได้ที่ https://www.set.or.th/education/th/online_classroom/risk.html

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_H

“วิธีที่ 3 เพิ่มเงินสะสม PVD และ เปลี่ยนทางเลือกลงทุน”

หากนรินทร์สามารถ “ออมเพิ่ม” และ “ยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูง” ก็เลือกทั้ง 2 วิธีเลยดีที่สุด!

เพราะถึงแม้ว่านายจ้างของนรินทร์จะให้เงินสมทบเท่าเดิม 3% ต่อเดือน (900 บาท) ไม่เปลี่ยนแปลง

แต่นรินทร์จะมีเงินออม PVD ตอนอายุ 60 ปี เพิ่มจากเดิม 2.8 ล้านบาท เป็น 7.9 ล้านบาทเลยทีเดียว!

มีเงินออมเพิ่มจากเดิมเกือบ 2-3 เท่า! แบบนี้... เกษียณสบายแน่นอน

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่

21-3-secrets-to-saving-for-retirement-with-pvd_I

สรุปง่าย ๆ ก็คือ การมีเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก็เท่ากับมีหลักประกันที่มั่นคงในยามเกษียณ

หากเหล่ามนุษย์เงินเดือนเลือก “สะสมเงินอย่างเต็มสิทธิ” ประกอบกับนายจ้างสมทบเงินให้เยอะ

แถมยัง “เลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง” และหมั่นทบทวนนโยบายการลงทุนอยู่เสมอ

ก็จะทำให้เป้าหมายสุขสบายยามเกษียณอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน

เห็นอย่างนี้แล้ว... ถ้าเป็นคุณ คุณจะเลือกวิธีไหนดี?  

อ่านบทความ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ... เงินมรดกก้อนโตเพื่อวัยเกษียณ” >> คลิกที่นี่



เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง