การจัดลำดับความสำคัญ ช่วยให้เราแยกแยะได้ว่าเรื่องไหนควรทำก่อน เรื่องไหนทำทีหลัง ลดโอกาสใช้เงินไปกับสิ่งยั่วยุที่ไม่ใช่เป้าหมาย ทำให้โฟกัสกับเป้าหมายได้มากขึ้น และมีโอกาสทำเป้าหมายให้สำเร็จง่ายกว่าเดิม โดยเฉพาะกับเป้าหมายที่ต้องใช้เงินก้อน หากเผลอใช้เงินไปกับเรื่องไม่จำเป็น ก็อาจทำให้ต้องเลื่อนเป้าหมายออกไปเรื่อย ๆ จนสุดท้ายไม่ได้ทำเสียที ดังนั้น จึงควรใช้เครื่องมืออย่าง Eisenhower Matrix เพื่อช่วยจัดสำดับความสำคัญ

Eisenhower Matrix เป็นเครื่องมือบริหารเวลาและงานที่ถูกคิดค้นโดยอดีตประธานาธิบดีสหรัฐฯ Dwight D. Eisenhower แบ่งเป้าหมายออกเป็น 4 ช่องตาม ความสำคัญ และ ความเร่งด่วน เมื่อนำมาปรับใช้กับการเก็บเงิน จะช่วยให้เห็นว่า เป้าหมายการเงินไหนควรทำก่อน หลัง หรือควรตัดทิ้ง

สามารถนำหลักการของ Eisenhower Matrix มาปรับใช้ในการตั้งเป้าหมายสำหรับเก็บเงินได้ ดังนี้

• ช่องที่ 1 สำคัญ เร่งด่วน : ต้องทำทันที ต้องรีบจัดการ อาจเป็นเป้าหมายที่เกิดขึ้นในระยะสั้น เช่น ค่าผ่อนบ้าน, ค่าซ่อมรถ, ค่ารักษาพยาบาล
• ช่องที่ 2 สำคัญ ไม่เร่งด่วน : วางแผนทำล่วงหน้าได้ ต้องทำต่อเนื่อง เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน, เงินดาวน์บ้าน, เก็บเงินเกษียณ
• ช่องที่ 3 ไม่สำคัญ เร่งด่วน : ใช้เครื่องมือช่วยเพื่อลดภาระ เช่น การจดบันทึกรายรับรายจ่าย แทนที่จะจดบันทึกเอง เปลี่ยนมาเป็นการใช้แอปจดบันทึกรายรับรายจ่าย ใช้ง่ายและวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายได้ทันที
• ช่องที่ 4 ไม่สำคัญ ไม่เร่งด่วน : พักไว้ก่อนได้ โฟกัสกับเป้าหมายอื่นก่อน เช่น การซื้อของฟุ่มเฟือย, สมัครบริการสตรีมมิงที่ไม่ได้ใช้

ทั้งนี้ เป้าหมายอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสถานการณ์ หมั่นติดตามและทบทวนเป้าหมายอยู่เสมอ

คุณบีบี อายุ 30 เป็นมนุษย์เงินเดือน ได้รับเงินเดือน 40,000 บาทต่อเดือน ไม่พลาดที่จะชอปปิงในทุกโพรโมชัน มีหนี้บัตรเครดิต 1 ใบ ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้านเดือนละ 10,000 บาท เริ่มคิดถึงวันที่ต้องเกษียณอายุ คุณบีบีสามารถนำหลักการของ Eisenhower Matrix มาปรับใช้ได้ดังนี้

• ช่องที่ 1 สำคัญ เร่งด่วน : คุณบีบีต้องจ่ายค่าผ่อนบ้านก่อน เพราะเป็นค่าใช้จ่ายประจำ และหาทางเคลียร์หนี้บัตรเครดิต เพราะมีดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
• ช่องที่ 2 สำคัญ ไม่เร่งด่วน : สำหรับเป้าหมายเก็บเงินเกษียณ เนื่องจากคุณบีบีเป็นมนุษย์เงินเดือน อาจใช้ PVD ในการช่วยเก็บเงินเกษียณ แล้วเสริมด้วยการลงทุนในกองทุน RMF หรือลงทุนอื่น ๆ เพิ่มเติม
• ช่องที่ 3 ไม่สำคัญ เร่งด่วน : คุณบีบีควรเริ่มบันทึกรายรับรายจ่าย เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้เงิน และหาทางปรับให้เหมาะสม
• ช่องที่ 4 ไม่สำคัญ ไม่เร่งด่วน : ลดการชอปปิงของที่เกินจำเป็น เลือกซื้อเฉพาะสิ่งที่จำเป็นจริง ๆ เพื่อให้มีเงินเหลือไปทำเป้าหมายอื่น

อาจกำลังสงสัยว่า Eisenhower Matrix แตกต่างจาก SMART Goal ในการตั้งเป้าหมายการเงินไหม คำตอบคือ ไม่เหมือนกัน

• Eisenhower Matrix : เน้นการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย ว่าอะไรควรทำก่อนหลัง
• SMART Goal : เน้นการตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

แต่หากใช้ร่วมกันจะช่วยเพิ่มพลังเพื่อไปถึงเป้าหมายมากขึ้น กล่าวคือ ใช้ SMART Goal ในการตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนก่อน หลังจากนั้น นำเป้าหมายมาจัดลำดับความสำคัญด้วย Eisenhower Matrix